Page 40 - Fanzi No07

کت نیف رب دنمشوه تراظن

یلام یروآون رصع رد یناهج یرگ میظنت

هتفگ یلام تلاوصحم و تامدخ هئارا یارب یروانف زا هدافتسا هب ،تسا »یلام یروانف« ترابع هدش هاتوک هک کت نیف
رسارس رد یتراظن یاه بوچراچ ،یتنس یلام شخب رب اهنآ یراذگریثأت و کت نیف یاه تکرش دشر همادا اب .دوش یم
تعرس اب دننک یم شلات ،دوش یم طوبرم کت نیف رد )AML( ییوش لوپ اب هزرابم عوضوم هب هک ییاهنآ هلمج زا ،ناهج
هب ات دنا هدرک یفرعم یدیدج تاررقم و نیناوق اهروشک زا یرایسب ،ریخا یاه لاس رد .دنوش گنهامه اه یروآون
ناهج فلتخم قطانم رد کت نیف تاررقم رورم هب یگلابو تسپ نیا .دنزادرپب کت نیف صاخ یاه تصرف و اه کسیر
.دنک یم یسررب ار دیدج یاه شیارگ و یلصا یتراظن یاه بوچراچ و دزادرپ یم

تراظن راداهب قاروا تعنص رب نویسیمک نیا :)SEC( راداهب قاروا و سروب نویسیمک کت نیف تاررقم یفرعم
لاــس رد .لاتیجید راداهب قاروا و )ICO( اه نیوک هیلوا هضرع هلمج زا ،دــنک یم یاه تیلاعف هک تسا ییاه لمعلاروتسد و نیناوق زا یا هعومجم کت نیف تاررقم
نیناوق تحت دنناوت یم اهICO نآ ساــسا رب هک درک رشتنم یــشرازگ SEC ،۲۰۱۷ ،دننک یم هدافتــسا یلام تامدخ هئارا یارب یروانف زا هک ار کت نیف یاه تکرــش
رازاب رد تاررقم و تراظن شیازفا هب رجنم نیا هک دنریگب رارق راداهب قاروا لاردــف یاه تکرش و تسا دشر لاح رد تعرس هب هک تسا یشخب کت نیف .دنک یم تیریدم
.دش ICO ار یمیدق راکو بسک یاه لدم و دنتسه یلام یتنس یاهراتخاس رییغت لاح رد نآ
یلام تاسسؤم ریاس و اه کناب رب تراظن لوئــسم ورزر لاردف :ورزر لاردف متسیس دننام یصاخ یاه شلاچ و اه کسیر اب نینچمه کت نیف اما .دنــشک یم شلاچ هب
یسررب لاح رد ورزر لاردف نینچمه .دهد جیورت ار یلام متسیس رد تابث ات تــسا یگدیسر یارب .تسا ور هبور یلام تابث و ناگدننک فرصم زا تظافح ،اه هداد تینما
.تسا )CBDC( یزکرم کناب لاتیجید یاهزرا یاه کسیر و ایازم نیودت ار یدیدج یاه بوچراچ ناهج رسارس رد یتراظن تاماقم ،لئاــسم نیا هب
تاررقم اب دیاب کت نیف یاه تکرش ،لاردف تراظن رب هولاع :یتلایا حطس رد تراظن زا تظافح هک یلاحرد ،دوــش قیوشت یروآون هک تسا نیا ناــشفده هک دنا هدرک
.دشاب هتشاد اه تلایا نیب یدایز یاه توافت دناوت یم هک دنوــش راگزاــس زین یتلایا رد و هدیچیپ کت نیف یتراظن زادنا مشچ .دوش ظفح زین یلام تابث و ناگدننک فرصم
کت نیف یاه تکرــش هب ات دنا هدرک داجیا یتراظن یاه سکابدنــس اه تلایا یخرب .دنا هدرک ذاختا کت نیف میظنت یارب یفلتخم یاهدرکیور اهروشک .تسا رییغت لاح
تاررقم لماک راب لمحت نودــب ار دوخ دیدج تامدخ و تلاوصحم دــنهد هزاجا یاه تــسایس نارگید هک یلاحرد ،دنراد یــتراظن رتــشیب یدرکیور اهنآ زا یخرب
هب هک دنا هدرک عضو ار یدیدج نــیناوق اه تلایا یخرب هک یلاحرد ،دننک شــیامزآ داجیا یتراظن یاه سکابدنــس اهروــشک زا یضعب .دنا هدرک باختنا ار یرت هنادازآ
.تسا زکرمتم کت نیف یاه تکرش رب صاخ روط دوخ دیدج تامدخ و تلاوصحم هک دنهد هزاجا کت نیف یاه تکرش هب ات دنا هدرک
تاررقم و نیناوق اهروــشک رگید .دننک شیامزآ تاررقم لماک راب لمحت نودــب ار
اپورا هیداحتا رد کت نیف تاررقم یاه متــسیس ،نیلانآ یهد ماو دننام کت نیف صاخ یاه هنیمز لرتنک یارب یدیدج
رد کت نیف یاه تکرــش رب هک تــسا هدرک ارجا ار تاررقم نیدنچ اپورا هــیداحتا .دنا هدرک ارجا لاتیجید یاهزرا و تخادرپ
رد کت نیف رب هک یدیلک تاررقم زا یخرب اجنیا رد .دراذگ یم ریثأت وضع یاهروشک
:دیآ یم ،تسا مکاح اپورا هیداحتا کت نیف رد )AML( ییوش لوپ اب هزرابم تاررقم
ییارجا ۲۰۱۸ لاــس زا هک تاررقم نیا :)GDPR( اه هداد زا تظافح یمومع تاررقم یارجا هب زاین رــب یرتــشیب دیکأت یتراظن تاماقم ،ییوــش لوپ اب هزرابم هزوــح رد
هیداحتا رد ار یصخش یاه هداد یزاــس هریخذ و هدافتسا ،یروآ عمج ،تسا هدــش دور یم راظتنا .دــنراد کت نیف شخب رد ییوــش لوپ اب هلباقم یارب یوــق نیناوق
و یروآ عمج ار یصخــش یاه هداد هک کت نیف یاه تکرــش .دنک یم میظنت اپورا ساسح یاه هداد و یلام یاه شنکارت زا ییلااب مجح اب هک کت نیف یاه تکرــش
دارفا زا تیاضر بسک لماــش هک ،دنشاب راگزاــس GDPR اب دیاب دننک یم شزادرپ زا ات دننک هدایپ ییوش لوپ اب هزرابم هنیمز رد یوق تامادقا ،دنراد راکورس نایرتــشم
.دوش یم اهنآ هب اه هداد فذح و یسرتسد قح هئارا و اه هداد یروآ عمج یارب ،نایرتشم تیوه یسررب لماش تامادقا نیا .دوش یریگولج ینوناقریغ یاه تیلاعف
۲۰۱۸ لاــس رد هک لمعلاروتــسد نیا :)PSD2( 2 تخادرپ تامدخ لمعلاروتــسد یتراظن تاماقم فده .تسا کوکشم یاه تیلاعف شرازگ و اه شنکارت رب تراظن
لمعلاروتسد نیا .دنک یم میظنت ار اپورا هیداحتا رد تخادرپ تامدخ ،دش ییارجا اب یلام متسیس یگچراپکی زا تظافح و یروآون قیوشت نیب یلداعت هک تــسا نیا
ناگدنهد هئارا هــب ار دوخ تخادرپ یاه تخاــسریز هک دنک یم مزــلم ار اه کناب .دننک رارقرب AML رثؤم یاه لرتنک زا هدافتسا
یارب ار ینوناق بوچراچ و دننک زاب ،کت نیف یاه تکرــش هلمج زا ،ثلاث صخــش
.دنک یم مهارف باسح تاعلاطا و تخادرپ زاغآ تامدخ هدحتم تلاایا رد کت نیف یتراظن یاه بوچراچ
یریگولج یارب لمعلاروتــسد نیا :)AMLD( ییوــش لوپ اب هزرابم لمعلاروتــسد لاردف نامزاس نیدنچ اب ،دراد کت نیف یارب یا هدیچیپ یتراظن طیحم هدحتم تلاایا
تاررقم نیا .دوش یم ارجا اپورا هیداحتا رد مــسیرورت یلام نیمأت و ییوــش لوپ زا یخرب اجنیا رد .دنتسه تعنص نیا فلتخم یاه هبنج رب تراظن لوئسم هک یتلایا و
مزلا یاه یسررب دوخ نایرتــشم دروم رد هک دنک یم مزلم ار کت نیف یاه تکرــش :دیآ یم ،تسا مکاح هدحتم تلاایا رد کت نیف رب هک یدیلک یتراظن یاه بوچراچ زا
و دننک تراظن کوکشم یاه تیلاعف ییاــسانش یارب ار اه شنکارت ،دنهد ماجنا ار یاه نمجنا و یلم یاه کناب رب تراظن لوئسم رتفد نیا :)OCC( زرا یسرباسح رتفد
.دنهد شرازگ تاماقم هب ار کوکشم تیلاعف هنوگره یلم یاه کناب هــک درک ملاعا OCC ،۲۰۲۰ یلاوــج رد .تــسا لاردف زادــنا سپ
تراجت لمعلاروتــسد نیا :)MiFID II( 2 یلام یاــهرازبا یاهرازاب لمعلاروتــسد مهم تفرشیپ کی نیا ،دنهد هئارا لاتیجید یاه ییاراد یرادهگن تامدخ دنناوت یم
یکت نیف یاه تکرش تاررقم نیا .دنک یم میظنت اپورا هیداحتا رد ار یلام یاهرازبا هنیمز رد اهداهن نیرت مهم زا یــکی رتفد نیا .دوب لاتیجید یاــهزرا تعنص یارب
زوجم یلم تاماقم زا ات دنک یم مزلم ،دنهد یم هئارا یراذگ هیامرس تامدخ هک ار .تسا هدحتم تلاایا رد کت نیف یاه تکرش رد ییوش لوپ اب هزرابم
.دننک تیاعر ار یهد شرازگ و تیفافش هب طوبرم نیناوق و دنریگب زا تیامح لوئــسم رــتفد نیا :)CFPB( ناگدــننک فرصم یــلام تــیامح رــتفد
هیداحتا رد ار یکینورتکلا لوپ رودص لمعلاروتسد نیا :یکینورتکلا لوپ لمعلاروتسد ییارجا مادــقا نیدنچ نامزاــس نــیا .تــسا یلام شــخب رد ناگدــننک فرصم
رداص یکینورتکلا لوپ هک ار کت نیف یاه تکرــش تاررقم نیا .دنک یم میظنت اپورا ای هدنبیرف یاه هویــش لیلد هب هــک تــسا هداد ماجنا کت نیف یاه تکرــش هیلع همیمض
تامازلا هب طوبرم نیناوق و دنریگب زوجم یلم تاماقم زا ات دنک یم مزلم دــننک یم تاغیلبت ای نایرتشم یاه باسح زا زاجمریغ یاه تشادرب دننام زیمآ هدافتــساءوس متسیس وکا و یروانف
قرش یپاتراتسا
.دننک تیاعر ار ناگدننک فرصم زا تظافح و یا هیامرس .دندوب هدش فلخت بکترم هدننک هارمگ
1403 نابآ
38